Plan épargne retraite (PER), action (PEA) et compte titres à Lyon
Difficile de passer à côté du plan épargne retraite (PER) quand on se soucie de préparer sa retraite. S’il existe d’autres solutions, comme l’investissement locatif pour compléter sa retraite par la perception régulière de loyers, le plan épargne retraite (PER) a acquis un quasi-monopole parmi les solutions financières de prévoyance. Il faut dire qu’il est un moyen idéal d’anticiper longtemps en amont la préparation de sa retraite, puisqu’on peut l’ouvrir dès son entrée dans la vie active. L’aspect contraignant de ce genre de produit d’épargne à très long terme est modéré dans le cas du plan épargne retraite (PER), dans la mesure où l’on peut débloquer les fonds dans certains cas de figure : achat de sa résidence principale, décès du conjoint, invalidité, surendettement, cessation d’activité non salariée, etc. Le souscripteur n’est pas pris au piège non plus au niveau des versements, puisqu’il peut librement choisir leur montant et leur rythme. Lorsque le temps de la retraite sera venue, la même liberté prévaudra, puisque les sommes épargnées sur le plan épargne retraite (PER) pourront être récupérées sous forme de rente ou de capital. Si l’on ajoute à ces atouts que le PER peut servir d’outil de défiscalisation, les montants versés étant déductibles du revenu fiscal déclaré, on comprend l’intérêt qu’il y a à ouvrir un tel plan. Ces effets seront d’autant plus positifs qu’on aura été bien conseillé sur le choix des supports et des options de gestion. Votre conseiller en plan épargne retraite (PER) à Lyon jouera pour vous volontiers de rôle.
Le plan épargne retraite (PER) n’est pas le seul placement financier à permettre de recevoir des avantages fiscaux. Sur ce terrain-là, le plan épargne action (PEA) dispose lui aussi d’atouts appréciables. Pour en bénéficier, l’absence de retrait est un élément central. Avant cinq ans de détention du plan épargne action (PEA), tout retrait entraînera la clôture du plan et la perception par l’administration fiscale d'une taxation sur votre plus-value qui annulera à peu près tout l’intérêt de cette option. Tout est fait pour que ce placement s’envisage sur le long terme, et au-delà de cinq ans vous pourrez effectuer des retraits sans entraîner la fermeture du plan. Soumis aux prélèvements sociaux obligatoires, le plan épargne action (PEA) bénéficie par contre d’une exonération fiscale des plus-values. Cela en fait un placement très attractif, car ce type d’avantage fiscal n’existe pas dans les solutions concurrentes, comme par exemple le compte titres. Pour ouvrir un plan épargne action (PEA), vous devez être résident fiscal français. Vous pouvez sélectionner librement les sociétés sur lesquelles vous souhaitez investir, avec une seule contrainte : celles-ci doivent être européennes. Pour vous constituer un portefeuille d’actions en adéquation avec vos objectifs et votre tolérance au risque, les conseils d’un spécialiste du plan épargne actions (PEA) à Lyon vous seront précieux pour réaliser les choix les plus pertinents.
Parmi tous les supports adaptés à l’investissement en bourse, le compte titres est probablement le plus accessible pour les particuliers. Obligatoirement attaché à un compte espèces, qui permet de verser de l’argent, d’acheter et de vendre les titres, le compte titres est soumis à très peu de contraintes. Un enfant mineur peut même le détenir, sous la responsabilité naturellement d’un représentant légal. Il est possible d’en détenir plusieurs, dans différents établissements bancaires, et de le faire collectivement, sous la forme d’un compte titres joint ou d’un compte titres indivis. Les personnalités morales, entreprises ou associations, peuvent aussi ouvrir un compte titres (on parle généralement alors de compte société). Vous disposez d’une grande liberté dans la composition de votre compte titres, car contrairement au plan épargne action (PEA), vous n’êtes pas limité par l’origine géographique des entreprises sur lesquelles vous souhaitez investir, puisqu’elles peuvent provenir du monde entier. Les supports d’investissement sont très nombreux, et vous pouvez librement choisir entre actions, obligations, SICAV, warrants ou options. En matière de fiscalité, le compte titres ne peut se prévaloir de la même efficacité que le plan épargne action (PEA) ni même que le plan épargne retraite (PER), mais vous y gagnerez en retour une certaine facilité de déclaration. La rentabilité du compte titres ne peut reposer sur la défiscalisation, mais sur la rentabilité des supports qui le composent. Pour qu’il soit pleinement rentable, les conseils d’un spécialiste du compte titres à Lyon vous seront très vite indispensables.
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