Conseiller patrimonial et bilan patrimonial à Lyon
Nous tenons à l’expression conseiller patrimonial comme à celle de gestion privée. Si nous prisons la seconde, c’est qu’elle met l’accent sur la personnalisation de notre offre de services. Quant à la première, c’est le concept de polyvalence qui ressort de l’expression qui nous plaît particulièrement. Un conseiller patrimonial est tout à la fois un conseiller fiscal et un conseiller financier, et il est encore plus que cela. Comme le conseiller financier, il verra dans chacun des investissements qu’il vous préconisera les conséquences que celui-ci aura sur votre fiscalité. Un placement aussi populaire que le plan épargne retraite (PER) peut devenir, au-delà d’un investissement sur l’avenir, un formidable outil de défiscalisation à l’utilité immédiate. Le montant des versements sur le PER étant déductibles de votre revenu fiscal, dans certaines limites, il est possible de calculer précisément le montant idéal du versement pour rester dans une tranche d’imposition plus avantageuse. C’est le genre de mécanisme qu’un conseiller patrimonial peut vous aider à actionner, cela fait partie de ses attributions. De la même façon, un investissement locatif peut se révéler beaucoup plus avantageux que par le seul gain des revenus locatifs qu’il génère. Adossé à l’un des multiples dispositifs de défiscalisation, loi Pinel, loi Malraux, déficit foncier ou LMNP, il peut vous permettre de financer une partie du montant de l’acquisition ou d’éventuels travaux de rénovation. Les opportunités les plus avantageuses sont celles qui permettent de cumuler les avantages, qui parviennent à s’auto-financer en partie. Parce que toutes ces opérations lui sont familières, votre conseiller patrimonial sera votre allié en matière de défiscalisation. Et cela est non seulement légal, mais plus encore légitime, puisque le but de ces dispositifs mis en place par l’Etat est d’encourager l’investissement privé pour qu’il participe à l’accroissement du bien-être collectif. Prenez rendez-vous avec votre conseiller patrimonial à Lyon pour qu’il vous expose en détail tout ce en quoi consiste la défiscalisation.
Tout bon bilan patrimonial comporte trois étapes essentielles, et c’est par erreur qu’on pense généralement seulement à la première, celle de l’inventaire. Car si un bilan patrimonial est bien un inventaire, il n’est pas que cela. Nous allons bien procéder au recueil du maximum d’infirmations concernant vos possessions, qu’il s’agisse de biens immobiliers, de placements financiers, de SCPI ou d’assurance-vie. Mais le bilan patrimonial va également se pencher sur vos revenus professionnels et fonciers, sur vos éventuelles dettes à commencer par les emprunts immobiliers et sur vos charges, point essentiel pour avoir une idée précise de votre train de vie. On résume souvent le bilan patrimonial à cette première étape, mais s’il n’était que cela tout un chacun pourrait l’entreprendre. La deuxième étape exige plus de compétences et d’objectivité, car elle est celle du diagnostic. Le bilan patrimonial va comprendre toute une partie d’analyse de la structure de votre patrimoine pour en pointer les éventuels déséquilibres. La diversification est une qualité essentielle dans toute stratégie d’optimisation patrimoniale, et très souvent elle fait défaut. La troisième étape du bilan patrimonial consistera à mettre en œuvre les solutions préconisées par la deuxième étape du diagnostic. Et notre atout est de pouvoir vous proposer une gamme très étendue de solutions, allant de l’investissement immobilier aux placements financiers, en passant par les placements pierre-papier, comme les SCPI. Nul n’est mieux placé qu’un conseiller patrimonial pour offrir une telle diversité de placements, aux caractéristiques et aux résultats si différents. AFR Conseils, spécialiste de la gestion privée et du bilan patrimonial à Lyon, est en mesure de vous accompagner dans chacune de ces trois étapes et de vous permettre ainsi d’atteindre vos objectifs.
Demandez un audit gratuit
